Нашли опечатку?
Выделите текст и нажмите Ctrl+Enter

Куда вложить деньги, чтобы заработать, а не потерять

Центробанк рассказал о паях, страховании жизни и негосударственной пенсии.

Слово «инвестирование» становится по-настоящему модным не только в бизнес-сообществе, но и среди рядовых россиян. Все больше людей говорят о себе: «Я - инвестор», правда потом нередко оказывается, что свои кровно заработанные и накопленные они вложили в весьма сомнительные предприятия, как правило, широко разрекламированные в сети.

Мы попросили алтайское отделение Центробанка объяснить, куда, помимо банка, можно вложить накопленные средства, и какова вероятность, что начинающий инвестор не потеряет все.

Итак, когда вы работаете и получаете зарплату – это активный доход. Но существует еще и пассивный доход – деньги, которые регулярно поступают вам вне зависимости от вашего возраста, здоровья и работоспособности. При любом инвестировании важно понимать, что нужны свободные деньги, накопления, которыми вы готовы рискнуть. Эти деньги в перспективе могут принести вам прибыль. Но может быть и наоборот.

Вклад в банке

Если вы еще не имели дела с инвестициями, не хотите рисковать, но понимаете, что хранить деньги под матрасом невыгодно из-за инфляции, — откройте вклад в банке.

Плюсы: стабильный доход и надежность, ведь все вклады застрахованы. Если банк лишится лицензии, вы получите свои средства в пределах 1,4 млн рублей.

Минусы: невысокая доходность по вкладам.

 

Негосударственная пенсия

Если вы хотите иметь пассивный доход не сейчас, а в будущем, когда выйдете на пенсию, у вас есть другой вариант. Можно заключить договор дополнительного пенсионного обеспечения с одним из негосударственных пенсионных фондов (НПФ).Вы делаете в НПФ регулярные отчисления, а фонд инвестирует ваши средства.

Плюсы: доходность может быть довольно высокой, ведь негосударственные пенсионные фонды могут вкладывать деньги в долгосрочные и в перспективе более доходные проекты.

Минусы: такие отчисления не попадают в систему страхования вкладов. Если фонд обанкротится, нет гарантии, что вы вернете свои сбережения.

 

Инвестиции в ценные бумаги

Инвестиции на фондовом рынке вполне могут стать видом пассивного заработка. Главный закон инвестирования: доходность пропорциональна риску, растет доходность – растет риск. Поэтому лучше начинать с наименее рискованных и наиболее предсказуемых инструментов — купонных облигаций, привилегированных акций или паев инвестиционных фондов с высоким кредитным рейтингом. Кредитный рейтинг – это индикатор, который помогает понять, насколько безопасно доверять организации свои деньги. Его можно посмотреть на сайтах кредитных рейтинговых агентств. Это специальные независимые организации, которые оценивают компании и их ценные бумаги на основании собственных методологий. В нашей стране присваивать публичные рейтинги могут только агентства, включенные в реестр регулятора.

Помните, грамотный инвестор не принимает решение об инвестировании только на основе рейтингов. Сперва необходимо собрать всю информацию о компании.

 

Купонные облигации

Облигации — долговые ценные бумаги, их выпускает эмитент — государство или компания, которая планирует привлечь деньги. Покупая облигацию, вы одалживаете эмитенту свои сбережения на определенный срок. Взамен он обещает вам заранее известный доход. Этот доход вы можете получить в самом конце срока действия облигации — в момент ее погашения, а можете еще дополнительно получать так называемый купонный доход — периодические выплаты. Начинающим инвесторам лучше выбирать государственные облигации или купонные облигации надежных компаний.

Плюсы: невысокий риск, а по гособлигациям — минимальный.

Минусы: доход по надежным облигациям небольшой, ненамного выше процентов по вкладу. При этом полностью исключить риск потери средств нельзя — любые инвестиции его предполагают. В систему страхования вкладов инвестиции на фондовом рынке не попадают.

 

Привилегированные акции

Обыкновенные акции не гарантируют дохода своим владельцам. А по привилегированным акциям дивиденды, как правило, известны заранее. Это более предсказуемый вариант, который лучше подходит начинающим инвесторам. Если вы только начинаете работу на фондовом рынке, покупать стоит только «голубые фишки» — ценные бумаги самых надежных компаний.

Плюсы: возможность получить больший доход, чем по банковским вкладам и облигациям.

Минусы: более рискованный инструмент, подходит опытным инвесторам.

 

Паи инвестиционных фондов

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) формируют уже готовые портфели ценных бумаг — только облигаций, только акций или разных ценных бумаг. И вы можете купить кусочек такого портфеля — пай ПИФа. Деньгами ПИФа распоряжаются специальные управляющие компании (УК). В таком случае управлять вашими вложениями будут профессионалы, а вы — получать пассивный доход. Выбрать подходящие УК можно на сайтах кредитных рейтинговых агентств.

Плюсы: начать инвестирование в ПИФы можно практически с любой суммы, хоть с 1000 рублей, и прибыль может существенно превышать проценты по банковскому вкладу.

Минусы: вложения не застрахованы государством, доходность не гарантирована. И не забывайте, что доход по ценным бумагам облагается подоходным налогом.

 

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ)

В этом случае деньги за вас будет инвестировать страховая компания. Вы заключаете с ней договор на 3–5 лет, один или несколько раз за это время вносите деньги, а в конце срока получаете назад свои взносы плюс накопившийся инвестиционный доход. Практически все компании гарантируют, что полную сумму взносов вам вернут в любом случае, даже если инвестиции будут неудачными и страховщик получит не доход, а убыток. Иногда защита отчислений бывает не полной, а частичной — нужно внимательно читать договор. Полисы ИСЖ часто включают и страхование жизни от разных рисков. В случае внезапной тяжелой болезни, травмы или смерти сам владелец полиса или его наследники получат не только всю сумму сделанных взносов и инвестдоход, но и большую страховую выплату.

Плюсы: вашими деньгами управляют профессионалы, так что доход может быть приличным — выше, чем по банковским вкладам. При плохом раскладе вы просто получите назад деньги, которые внесли.

Минусы: доходность заранее предсказать нельзя, она может оказаться нулевой. Государство не гарантирует сохранность страховых взносов. Так что выбирать страховую компанию нужно очень тщательно.